Hypotéka na pozemok: Všetko, čo potrebujete vedieť

Zvažujete výstavbu rodinného domu, no nemáte dostatok financií na kúpu pozemku? Je vôbec možné aj v takejto situácii získať úver? V nasledujúcich riadkoch sa pozrieme ako v takomto prípade postupovať a aké sú celkové možnosti na výber.

Na to aby ste si mohli postaviť rodinný dom, je nevyhnutnou podmienkou mať k dispozícii pozemok. Spojením pozemku a základov stavby vzniká nehnuteľnosť. V tomto štádiu je možné s platným stavebným rozhodnutím požiadať niektorú z bánk o hypotekárny úver. Budúca hodnota nehnuteľnosti sa pritom často vypočítava z projektového plánu stavby.

V dnešnej dobe je však bežnejšia situácia, kedy klienti nielen že nemajú dostatok vlastných financií na stavbu domu, ale často je pre nich potrebná už samotná hypotéka na pozemok. To platí dvojnásobne pre mladých ľudí.

Tým dokonca nové zmeny v hypotékach ešte viac sťažili situáciu. Od januára 2018 totiž došlo k výrazným úpravám v rámci hypoték pre mladých, zvýhodnené hypotekárne sadzby sú dnes, žiaľ, už minulosťou.

 

Ako získať hypotéku na pozemok

Avšak dobrá správa – aj v prípade nedostatku financií na kúpu pozemku, je možné požiadať banku o schválenie hypotekárneho úveru, pričom sa dá zaručiť aj predmetným pozemkom. Už menej potešujúce sú však podmienky schválenia úveru vo väčšine bánk.

Keďže hodnota samotného pozemku je oveľa nižšia ako hodnota postavenej nehnuteľnosti, s predstavou, že získate 100 percent z hodnoty založeného pozemku, sa môžete, žiaľ, rozlúčiť. Banky štandardne poskytujú 50 – 80 percent z jeho hodnoty. Pokiaľ teda chcete získať čo najvyššiu sumu, je potrebné úver zaistiť inou nehnuteľnosťou.

Niektoré banky nevyžadujú, aby ste boli jej majiteľom, stačí, ak vlastník nehnuteľnosti podpíše záložnú zmluvu. Inak povedané, pokiaľ napríklad vaši rodičia vlastnia nehnuteľnosť, banka by ju mala bez problémov akceptovať.

Takýto postup ponúka svojim klientom napríklad internetová banka mBank. Rátajte ale s tým, že každá založená nehnuteľnosť musí byť poistená a poistenie musí byť vinkulované v prospech banky.

 

Hodnotu určí znalecký posudok

Do akej maximálnej výšky je možné získať úver, závisí jednak od samotnej banky, jednak od typu úveru. Ale dôležitú rolu zohráva aj samotný pozemok, o ktorý máte záujem.

Aby ste totiž mohli v rámci hypotéky na pozemok ručiť predmetom účelu, musí ísť o stavebný pozemok. To znamená, že buď máte v rukách právoplatné stavebné povolenie, alebo je pozemok podľa územného plánu obce už určený na zastavanie.

Banka môže požadovať pre potvrdenie napríklad údaje z listu vlastníctva o charaktere pozemku (či nejde o ornú pôdu), väčšine z nich postačuje tzv. územno-plánovacia informácia“ (UPI). To vám vydá príslušná obec alebo mesto.

Pre schválenie úveru, ktorý bude zaistený pozemkom, je nevyhnutnou podmienkou aj znalecký posudok. V praxi to znamená toľko, že hodnota pozemku sa bude posudzovať podľa doloženého posudku a nie podľa kúpnej ceny pozemku.

To isté platí aj v prípade, ak sa rozhodnete banke zaručiť inou nehnuteľnosťou – jej hodnota sa bude posudzovať podľa znaleckého posudku, ktorý spolu so žiadosťou predložíte.

 

Pozor na podmienky hypotéky

V rámci hypotéky, pri ktorej budete ručiť stavebným pozemkom, si treba dať dobrý pozor aj na dodatočné podmienky zo strany banky. Častou praktikou je totiž napríklad nutnosť začať s výstavbou do určitého termínu.

Niektoré finančné domy majú v úverovej zmluve aj stanovenú povinnosť, podľa ktorej ich klient musí informovať o začatí výstavby. Dokonca sa môžete stretnúť s tým, že najskôr budete musieť banku požiadať o povolenie na začatie prác.

 

Oplatí sa aj bezúčelová hypotéka

Inou možnosťou získania financií na kúpu pozemku je využiť možnosti americkej hypotéky. Ide o modernejší typ hypotekárneho úveru. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že banke nemusíte vysvetľovať, do čoho plánujete požičané peniaze investovať.

Ľudia preto často americkú bezúčelovú hypotéku využívajú nielen na kúpu nehnuteľnosti či pozemku, ale aj na kúpu auta, rekonštrukciu domácnosti a pod.

Podmienky schválenia sú veľmi podobné – pre úspešné vybavenie budete potrebovať poistenú nehnuteľnosť vhodnú na založenie, znalecký posudok či doklady potvrdzujúce výšku vášho príjmu.

 

Možností je niekoľko

Hypotéku na bývanie teda môžete získať aj vtedy, ak nemáte dostatok financií nielen na začatie výstavby, ale ani na kúpu pozemku.

Okrem tradičného hypotekárneho úveru je možné požičať si formou americkej hypotéky, ktorej výhoda tkvie v tom, že banke nemusíte dokladovať účel použitia finančných prostriedkov.

Nevyhnutnou podmienkou v oboch prípadoch je nehnuteľnosť, ktorou sa banke zabezpečíte. Priamym vlastníkom byť nemusíte, stačí, ak majiteľ podpíše záložnú zmluvu.

Banky umožňujú založiť aj pozemok, ktorý si chcete za požičané peniaze kúpiť. Jeho hodnota sa ale bude posudzovať podľa znaleckého posudku, a nie podľa kúpnej ceny.

Treba sa tiež pripraviť na to, že získanie sto percent z jeho hodnoty nebude reálne, obvykle je to medzi 50 a 80 percentami. Všetko závisí od banky, ktorú si vyberiete, nesiahnite preto hneď po prvej ponuke. Môžete to veľmi skoro oľutovať.

Pridaj komentár

Top